Der § 7 GwG verpflichtet bestimmte Unternehmen – sogenannte Verpflichtete nach dem Geldwäschegesetz – dazu, einen Geldwäschebeauftragten und ggf. einen Stellvertreter zu benennen. Das gilt insbesondere für:
- Kreditinstitute
- Finanzdienstleister
- Wertpapierinstitute
- Kryptoverwahrer
- Versicherungsunternehmen
- Kapitalverwaltungsgesellschaften
- bestimmte Immobilien- und Glücksspielunternehmen
Ziel ist es, eine verantwortliche Person zu benennen, die die internen Sicherungsmaßnahmen gegen Geldwäsche koordiniert und deren Einhaltung überwacht.
Wichtig: Die Benennung muss unverzüglich gegenüber der Aufsichtsbehörde angezeigt werden, inklusive Kontaktdaten und Aufgabenbereich.
Deine Rolle als Geldwäschebeauftragter – kurz erklärt
Als Geldwäschebeauftragter bist du sozusagen das Frühwarnsystem deines Unternehmens. Du entwickelst und überwachst alle Maßnahmen, die verhindern sollen, dass das Unternehmen zur Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung missbraucht wird. Du bist:
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Zentrale Ansprechperson für Aufsichtsbehörden, Geschäftsführung und Mitarbeitende
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Überwacher und Gestalter interner Prozesse
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Früherkenner von Risiken und Verdachtsfällen
-
Dokumentator, Berichterstatter und Multiplikator
1. Du entwickelst und pflegst interne Sicherungsmaßnahmen
§ 7 GwG verlangt, dass du als Geldwäschebeauftragter für die Umsetzung der internen Sicherungsmaßnahmen nach § 6 GwG verantwortlich bist. Dazu zählen unter anderem:
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Risikoanalysen nach § 5 GwG
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interne Grundsätze, Verfahren und Kontrollen
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Schulungs- und Überwachungsmaßnahmen
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Verfahren zur Verdachtsmeldung
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Dokumentation und Aufbewahrungspflichten
Dein Ziel: Du musst sicherstellen, dass alle Abteilungen und Mitarbeitenden, die mit geldwäscherelevanten Prozessen zu tun haben, konform und risikobewusst arbeiten – jeden Tag.
2. Du bist Ansprechpartner für die FIU und die Aufsichtsbehörde
Du fungierst als offizieller Kommunikationskanal zwischen deinem Unternehmen und den Behörden – allen voran:
-
der Financial Intelligence Unit (FIU)
-
der BaFin oder der zuständigen Landesaufsicht
-
ggf. auch der Staatsanwaltschaft bei Ermittlungen
Du meldest Verdachtsfälle, koordinierst Anfragen und sorgst dafür, dass externe Prüfungen reibungslos verlaufen. Wichtig: Deine Erreichbarkeit muss dauerhaft gewährleistet sein – auch im Urlaub oder bei Krankheit (daher ist ein Stellvertreter verpflichtend!).
3. Du analysierst und bewertest Risiken – Risikoanalyse nach § 5 GwG
Eine deiner Kernaufgaben ist es, Geldwäscherisiken systematisch zu erfassen, zu bewerten und zu dokumentieren. Die Risikoanalyse ist nicht nur Pflicht, sondern Grundlage aller anderen Präventionsmaßnahmen. Sie beantwortet Fragen wie:
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Welche Kundengruppen bergen ein erhöhtes Risiko?
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Gibt es geografische Hochrisikoregionen?
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Wie ist der Vertrieb organisiert – bar, digital, anonym?
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Welche Produkte oder Dienstleistungen sind anfällig?
Tipp aus der Praxis: Die Risikoanalyse muss lebendig sein – also regelmäßig aktualisiert und intern abgestimmt. Ein veraltetes Risiko-Dokument ist im Ernstfall wertlos.
4. Du überwachst Kundensorgfaltspflichten (KYC)
Du stellst sicher, dass das Unternehmen die allgemeinen und verstärkten Sorgfaltspflichten nach §§ 10 ff. GwG korrekt umsetzt. Das heißt:
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Kunden werden vor Geschäftsbeziehung korrekt identifiziert
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wirtschaftlich Berechtigte werden festgestellt
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Transaktionen werden überwacht
-
Risiken werden bewertet und dokumentiert
Gerade bei politisch exponierten Personen (PEPs), komplexen Firmenstrukturen oder Drittstaaten-Bezug ist besondere Aufmerksamkeit gefragt. Du prüfst, ob alle KYC-Maßnahmen greifen – und greifst ein, wenn nicht.
5. Du schulst Mitarbeitende und schaffst Awareness
Ohne geschultes Personal bleibt selbst das beste System wirkungslos. Deshalb bist du dafür verantwortlich, regelmäßige Schulungen zur Geldwäscheprävention durchzuführen. Das gilt sowohl für:
Ziel ist es, eine Kultur der Wachsamkeit zu schaffen. Nur wenn alle Beteiligten sensibilisiert sind, erkennt dein Team verdächtige Strukturen und Verhaltensmuster frühzeitig.
6. Du meldest Verdachtsfälle und dokumentierst deine Entscheidungen
Du bist dafür verantwortlich, Verdachtsmeldungen an die FIU nach § 43 GwG abzugeben, wenn:
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Vermögenswerte aus illegalen Quellen stammen könnten
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ein Zusammenhang mit Terrorismusfinanzierung nicht ausgeschlossen werden kann
-
Zweifel an der Identität des Kunden bestehen
Achtung: Die Meldung muss vor Durchführung der Transaktion erfolgen, sofern möglich. Nicht melden ist strafbar – ebenso wie die Weitergabe an Dritte („Tipping-off“).
Deine Pflicht endet nicht mit der Meldung. Du musst auch:
7. Du berichtest an die Geschäftsleitung
Einmal im Jahr (oder bei besonderen Vorkommnissen) erstattest du der Geschäftsleitung einen ausführlichen Bericht über die Geldwäscheprävention. Dieser enthält:
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Ergebnisse der Risikoanalyse
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Anzahl und Art der Verdachtsmeldungen
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Schulungsmaßnahmen und Kontrollen
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identifizierte Schwachstellen
-
Verbesserungsvorschläge
Nutze diesen Bericht aktiv, um Ressourcen zu sichern und deine Rolle strategisch zu stärken.
Was droht bei Verstößen gegen § 7 GwG?
Wenn du deine Aufgaben nicht wahrnimmst, drohen nicht nur interne Konsequenzen, sondern auch aufsichtsrechtliche Sanktionen durch die BaFin – bis hin zu persönlicher Haftung bei grober Fahrlässigkeit.
Typische Verstöße sind:
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fehlende oder veraltete Risikoanalysen
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nicht gemeldete Verdachtsfälle
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unzureichende Schulung der Mitarbeitenden
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mangelhafte Dokumentation
Deshalb gilt: Lieber einmal mehr prüfen, als einmal zu wenig melden.
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