Aufgaben des Geldwäschebeauftragten
Die laufenden Aufgaben nach der Bestellung: Risikoanalyse, Verdachtsmeldung, Berichtswesen.
Zum BeitragFachbeitrag Geldwäscheprävention
Bestellung eines Geldwäschebeauftragten nach § 7 GwG und Art. 11 AMLR
Die Bestellung eines Geldwäschebeauftragten ist eine Organisationspflicht der Geschäftsleitung, und sie steht vor einem Umbruch. Bis zum 09.07.2027 gilt § 7 GwG. Für Januar 2027 plant der Gesetzgeber eine Ergänzung: Auch wer erst auf behördliche Anordnung bestellt, soll künftig einen Stellvertreter bestellen. Ab dem 10.07.2027 regelt Art. 11 der EU-Geldwäscheverordnung (AMLR) die Compliance-Funktionen unmittelbar, und neben den Geldwäschebeauftragten tritt ein Compliance-Manager aus dem Leitungsorgan. Der Beitrag zeigt Schritt für Schritt, was du heute beachten musst und was du bis Juli 2027 vorbereiten solltest.
Management Summary: Bestellung heute, geplante Änderung, AMLR
Die Bestellung eines Geldwäschebeauftragten ist eine Organisationspflicht der Geschäftsleitung. Kraft Gesetzes trifft sie bestimmte Verpflichtete nach § 2 Abs. 1 GwG, andere müssen nur bestellen, wenn die Aufsichtsbehörde es anordnet (§ 7 Abs. 1 und 3 GwG). Die Verantwortung der Leitungsebene bleibt in beiden Fällen unberührt (§ 7 Abs. 1 Satz 2 GwG).
Bis zum 09.07.2027 gilt § 7 GwG: Der Geldwäschebeauftragte ist auf Führungsebene zu bestellen und der Geschäftsleitung unmittelbar nachgeordnet. Dazu kommen ein Stellvertreter, die Anzeige an die Aufsichtsbehörde vor der Bestellung und ein besonderer Schutz vor Benachteiligung und ordentlicher Kündigung.
Der Gesetzgeber plant eine Übergangsänderung: Mit dem Zollfinanzgerechtigkeitsgesetz (ZFG) soll ab Januar 2027 auch bei angeordneter Bestellung ein Stellvertreter zu bestellen sein. Der Regierungsentwurf liegt als BT-Drs. 21/8282 vor, die erste Lesung im Bundestag fand im Oktober 2026 statt. Verabschiedet ist das Gesetz noch nicht.
Ab dem 10.07.2027 regelt Art. 11 der EU-Geldwäscheverordnung (AMLR) die Compliance-Funktionen unmittelbar. Neben den Compliance-Officer, der im Kern dem heutigen Geldwäschebeauftragten entspricht, tritt ein Compliance-Manager aus dem Leitungsorgan. Eine Befreiung wie in § 7 Abs. 2 GwG und einen Sonderkündigungsschutz wie in § 7 Abs. 7 GwG kennt die Verordnung nicht. Ob und wie das deutsche Anpassungsrecht beides fortführt, ist offen. Du solltest deshalb schon jetzt festhalten, wie du heute aufgestellt bist, und die Umstellung bis Juli 2027 vorbereiten.
Heute
§ 7 GwG in der Fassung zuletzt geändert durch Art. 53 des Gesetzes vom 04.02.2026. Gilt bis 09.07.2027.
Geltendes RechtGeplant ab Januar 2027
Stellvertreterpflicht auch bei angeordneter Bestellung (Art. 19 Nr. 2 ZFG, Regierungsentwurf BT-Drs. 21/8282). Noch nicht verabschiedet.
Geplante ÄnderungAb 10.07.2027
Art. 9 bis 11 AMLR gelten unmittelbar: Compliance-Manager im Leitungsorgan plus Compliance-Officer.
Künftiges RechtInhaltsverzeichnis
- Bestellung eines Geldwäschebeauftragten: Wer ist verpflichtet?
- Anforderungen an die Person: Führungsebene, Qualifikation, Zuverlässigkeit
- Stellvertreter: Pflicht, Eignung und Einsatzfähigkeit
- Anzeige an die Aufsichtsbehörde
- Befreiung von der Bestellungspflicht
- Stellung, Rechte und Schutz des Geldwäschebeauftragten
- Auslagerung und Gruppenlösung
- Neu ab 2027: Compliance-Manager und Compliance-Officer
- Fristen und Fahrplan bis Juli 2027
- Pflichten nach Funktion
- Typische Stolperstellen bei der Bestellung
- Quick-Check: Wie gut ist deine Bestellung aufgestellt?
- No-Regret-Maßnahmen und Checkliste zur Bestellung
- Fazit: Bestellung eines Geldwäschebeauftragten jetzt auf 2027 ausrichten
- Häufige Fragen zur Bestellung des Geldwäschebeauftragten
- Quellenverzeichnis
- Verwandte Leistungen und Beiträge
Bestellung eines Geldwäschebeauftragten: Wer ist verpflichtet?
Geltendes Recht (§ 7 Abs. 1 GwG)
„Verpflichtete nach § 2 Absatz 1 Nummer 1 bis 3, 6, 7, 9 und 15 haben einen Geldwäschebeauftragten auf Führungsebene sowie einen Stellvertreter zu bestellen.“
Erfasst sind damit kraft Gesetzes insbesondere Kreditinstitute, Finanzdienstleistungsinstitute, Wertpapierinstitute, Zahlungs- und E-Geld-Institute, Kapitalverwaltungsgesellschaften, Versicherungsunternehmen sowie Veranstalter oder Vermittler von Glücksspielen (Nr. 1 bis 3, 6, 7, 9 und 15).
Geltendes Recht (§ 7 Abs. 3 GwG)
Alle übrigen Verpflichteten (§ 2 Abs. 1 Nr. 4, 5, 8, 10 bis 14 und 16 GwG) müssen einen Geldwäschebeauftragten nur bestellen, wenn die Aufsichtsbehörde dies anordnet (§ 7 Abs. 3 Satz 1 GwG). Für Güterhändler mit Hauptgeschäft im Handel mit hochwertigen Gütern soll die Anordnung nach § 7 Abs. 3 Satz 2 GwG der Regelfall sein. Mehrere Länder setzen das durch Allgemeinverfügungen um.
Geplante Übergangsänderung (ab Januar 2027, noch nicht verabschiedet)
Art. 19 Nr. 2 ZFG ergänzt § 7 Abs. 3 Satz 1 GwG: Bei behördlicher Anordnung ist künftig neben dem Geldwäschebeauftragten auch ein Stellvertreter zu bestellen (BT-Drs. 21/8282).
Prüfe bestehende Anordnungen gegenüber Güterhändlern, Immobilienmaklern, Steuerberatern oder Rechtsanwälten daher darauf, ob ab 2027 eine Stellvertretung zu benennen und anzuzeigen ist.
Künftiges Recht (ab 10.07.2027)
Nach Art. 11 Abs. 2 AMLR hat grundsätzlich jeder Verpflichtete einen Compliance-Officer. Eine Differenzierung nach Verpflichtetengruppen wie in § 7 Abs. 1 und 3 GwG kennt die Verordnung nicht.
Bei Ein-Personen-Verpflichteten nimmt diese Person alle Aufgaben wahr; eine Personalunion von Compliance-Manager und Compliance-Officer ist bei entsprechender Größe möglich (Art. 11 Abs. 7 AMLR).
Die AMLA sollte nach Art. 9 Abs. 4 AMLR bis 10.07.2026 Leitlinien zur Personalausstattung der Compliance-Funktionen herausgeben. Nach dem hier ausgewerteten Stand liegen sie noch nicht final vor.
Praxis-Tipp: Halte in einem Kurzvermerk fest, nach welcher Nummer des § 2 Abs. 1 GwG dein Unternehmen verpflichtet ist und ob die Bestellung kraft Gesetzes oder kraft Anordnung erfolgt. Der Vermerk ist ab Juli 2027 zugleich der Ausgangspunkt für die Zuordnung nach Art. 3 AMLR.
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Anforderungen an die Person: Führungsebene, Qualifikation, Zuverlässigkeit
Geltendes Recht
- Führungsebene und Stellung: Der Geldwäschebeauftragte ist „auf Führungsebene“ zu bestellen und der Geschäftsleitung unmittelbar nachgeordnet (§ 7 Abs. 1 GwG).
- Verantwortung: Er ist für die Einhaltung der geldwäscherechtlichen Vorschriften zuständig. Die Verantwortung der Leitungsebene bleibt unberührt (§ 7 Abs. 1 Satz 2 GwG).
- Qualifikation und Zuverlässigkeit: Die Aufsichtsbehörde kann verlangen, dass die Bestellung widerrufen wird, wenn die Person die erforderliche Qualifikation oder Zuverlässigkeit nicht aufweist (§ 7 Abs. 4 GwG).
- Leitungsmitglied als Geldwäschebeauftragter: Nach der Verwaltungspraxis nur ausnahmsweise, vor allem bei kleinen Verpflichteten mit weniger als 15 Vollzeitäquivalenten und ohne geeigneten Beschäftigten unterhalb der Leitungsebene. Das Größenkriterium stammt aus der Verwaltungspraxis, nicht aus dem Gesetz; prüfe es an den aktuellen Auslegungs- und Anwendungshinweisen deiner Aufsichtsbehörde.
- Inland: Der Geldwäschebeauftragte übt seine Tätigkeit im Inland aus (§ 7 GwG).
- EBA-Leitlinien EBA/GL/2022/05: Sie konkretisieren für den Finanzsektor Rolle, Ressourcen, Unabhängigkeit und Eignung des AML/CFT-Compliance-Officers und gelten laut AMLA bis zur Ablösung durch AMLA-Leitlinien fort.
Künftiges Recht (ab 10.07.2027)
- Ernennung durch das Leitungsorgan in seiner Leitungsfunktion, mit „ausreichend hoher hierarchischer Stellung“ (Art. 11 Abs. 2 AMLR).
- Wo eine Eignungsprüfung der Leitung und der wirtschaftlich Berechtigten vorgesehen ist, wird auch der Compliance-Officer einbezogen (Art. 11 Abs. 2 AMLR i. V. m. Art. 6 AMLD6, Fit and Proper).
- Eine Kumulierung mit anderen Funktionen ist zulässig, soweit Größe und Art des Verpflichteten das rechtfertigen (Art. 11 Abs. 7 AMLR).
Was dein Team wissen und können muss
Aus den Pflichten folgt, welche Kompetenzen die Funktion braucht: den Verpflichtetenkreis und die Anordnungsfälle einordnen, Berichtsweg und Weisungsfreiheit sauber regeln, das Anzeigeverfahren beherrschen und Verdachtsmeldungen im Vertretungsfall tatsächlich abgeben können. Für Beauftragte und Stellvertreter lohnt sich deshalb eine strukturierte Qualifizierung, die beide Rollen gleichermaßen abdeckt.
Praxis-Tipp: Lege für die Bestellungsakte an: Lebenslauf, Nachweise zu Aus- und Fortbildung, Führungszeugnis (Behördenpraxis teils: nicht älter als drei Monate), Organigramm mit Berichtslinie und eine Interessenkonfliktprüfung bei Doppelfunktionen.
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Stellvertreter: Pflicht, Eignung und Einsatzfähigkeit
Geltendes Recht
Bei Verpflichteten nach § 7 Abs. 1 GwG ist ein Stellvertreter zu bestellen. Bei einer Anordnung nach § 7 Abs. 3 GwG ist das bisher nicht ausdrücklich geregelt.
Geplante Übergangsänderung (ab Januar 2027, noch nicht verabschiedet)
Die Stellvertreterpflicht soll auch bei angeordneter Bestellung gelten (Art. 19 Nr. 2 ZFG, BT-Drs. 21/8282).
Künftiges Recht (ab 10.07.2027)
Art. 11 AMLR schreibt keinen Stellvertreter ausdrücklich vor. Eine funktionierende Vertretung folgt jedoch aus der Pflicht zu angemessenen Ressourcen (Art. 11 Abs. 3 AMLR) und zu wirksamen internen Kontrollen (Art. 9 AMLR). Ob der deutsche Gesetzgeber die Stellvertreterpflicht national fortführt, ist offen.
Praxis-Tipp: Der Stellvertreter muss dieselben Anforderungen an Qualifikation und Zuverlässigkeit erfüllen und die Aufgaben bei Abwesenheit tatsächlich übernehmen können, einschließlich der Abgabe von Verdachtsmeldungen.
Anzeige an die Aufsichtsbehörde
Geltendes Recht (§ 7 Abs. 4 GwG)
- Die Bestellung des Geldwäschebeauftragten und seines Stellvertreters oder ihre Entpflichtung ist der Aufsichtsbehörde vorab anzuzeigen.
- Eine gesetzliche Frist gibt es nicht. Die Anzeige muss aber vor der Bestellung erfolgen. Eine freiwillige Bestellung ist nicht anzeigepflichtig (Bundes-Leistungsverzeichnis).
- Einzelne Behörden erwarten die Anzeige mindestens zwei Wochen vor Beginn und fordern Lebenslauf, Fortbildungsnachweise und Führungszeugnis an, zum Beispiel das Merkblatt der Bezirksregierung Köln für das Glücksspielwesen. Das Regierungspräsidium Baden-Württemberg stellt ein Musterformular bereit.
- Für Institute unter BaFin-Aufsicht: Prüfe vor der Anzeige das aktuelle Verfahren der BaFin, insbesondere den Weg über das MVP-Portal.
Künftiges Recht (ab 10.07.2027)
- Art. 11 AMLR enthält keine Pflicht zur Voranzeige der Bestellung.
- Die Abberufung ist nur nach vorheriger Unterrichtung des Leitungsorgans zulässig. Der Verpflichtete teilt sie der Aufsicht mit und gibt an, ob die Entscheidung mit der Aufgabenwahrnehmung zusammenhängt (Art. 11 Abs. 2 Unterabs. 3 AMLR).
- Ob § 7 Abs. 4 GwG als nationale Verfahrensregel bestehen bleibt, ist offen.
Praxis-Tipp: Plane Wechsel so, dass die Anzeige vor dem Starttermin bei der Behörde liegt. Dokumentiere ab Juli 2027 bei jeder Abberufung die Gründe getrennt nach „Zusammenhang mit der Aufgabenwahrnehmung ja oder nein“.
Befreiung von der Bestellungspflicht
Geltendes Recht (§ 7 Abs. 2 GwG)
Die Aufsichtsbehörde kann einen Verpflichteten von der Bestellungspflicht befreien, wenn sichergestellt ist, dass (1) die Gefahr von Informationsverlusten und -defiziten aufgrund arbeitsteiliger Unternehmensstruktur nicht besteht und (2) nach risikobasierter Bewertung anderweitige Vorkehrungen getroffen werden, um Geschäftsbeziehungen und Transaktionen zu verhindern, die mit Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung zusammenhängen.
Nach der Verwaltungspraxis kommt eine Befreiung in der Regel nicht in Betracht, wenn mehr als 15 Mitarbeiter beschäftigt sind, das Unternehmen einer Gruppe angehört oder grenzüberschreitend tätig ist. Die Vorkehrungen müssen frei von gewichtigen Mängeln sein, der Antrag ist schriftlich zu begründen, die Entscheidung ist gebührenpflichtig. Diese Angaben stammen aus der Verwaltungspraxis; prüfe sie an den aktuellen Auslegungs- und Anwendungshinweisen der zuständigen Aufsichtsbehörde.
Auch nach einer Befreiung muss ein kompetenter Ansprechpartner zur Verfügung stehen.
Künftiges Recht (ab 10.07.2027)
Eine Befreiung im Sinne des § 7 Abs. 2 GwG sieht Art. 11 AMLR nicht vor. Kleinen Verpflichteten hilft stattdessen die Verhältnismäßigkeit: die Personalunion von Compliance-Manager und Compliance-Officer (Art. 11 Abs. 7 AMLR) sowie die von der AMLA nach Art. 9 Abs. 4 AMLR zu bestimmenden Fälle. Bestehende Befreiungen solltest du deshalb vor Juli 2027 überprüfen.
Praxis-Tipp: Stelle neue Befreiungsanträge nur noch nach Prüfung, ob sich der Aufwand bis Juli 2027 lohnt.
Stellung, Rechte und Schutz des Geldwäschebeauftragten
Geltendes Recht (§ 7 GwG)
- Unmittelbare Berichterstattung an die Geschäftsleitung.
- Kein Direktionsrecht der Geschäftsleitung, soweit der Geldwäschebeauftragte eine Verdachtsmeldung nach § 43 Abs. 1 GwG beabsichtigt oder ein Auskunftsersuchen der FIU nach § 30 Abs. 3 GwG beantwortet.
- Ausreichende Mittel und Verfahren sowie ungehinderter Zugang zu allen Informationen, Daten, Aufzeichnungen und Systemen.
- Benachteiligungsverbot; eine ordentliche Kündigung ist unzulässig, die außerordentliche Kündigung aus wichtigem Grund bleibt möglich; der Schutz wirkt ein Jahr nach der Abberufung nach (§ 7 Abs. 7 GwG).
- Die Regeln gelten seit August 2021 entsprechend für den Gruppen-Geldwäschebeauftragten (§ 9 GwG).
Künftiges Recht (ab 10.07.2027)
- Angemessene Ressourcen und die Befugnis, Maßnahmen vorzuschlagen (Art. 11 Abs. 3 AMLR).
- Schutz vor Repressalien, Diskriminierung und unfairer Behandlung; Entscheidungen dürfen nicht durch wirtschaftliche Interessen untergraben werden (Art. 11 Abs. 4 AMLR).
- Direkter, unabhängiger Berichtsweg an Leitungs- und Aufsichtsorgan sowie Zugang zu allen erforderlichen Informationen (Art. 11 Abs. 5 AMLR).
- Der Compliance-Manager legt dem Leitungsorgan mindestens jährlich den vom Compliance-Officer erstellten Bericht vor (Art. 11 Abs. 6 AMLR).
- Der Compliance-Officer übermittelt Verdachtsmeldungen an die FIU (Art. 69 Abs. 6 AMLR).
Einen Sonderkündigungsschutz wie § 7 Abs. 7 GwG enthält die AMLR nicht. Ob er national fortbesteht, entscheidet das deutsche Anpassungsrecht.
Vertiefung: Aufgaben des Geldwäschebeauftragten
Auslagerung und Gruppenlösung
Geltendes Recht
- Die Funktion des Geldwäschebeauftragten kann nach § 6 Abs. 7 GwG ausgelagert werden. Die Auslagerung ist der Aufsichtsbehörde vorab anzuzeigen, die Verantwortung bleibt beim Verpflichteten.
- Behördenpraxis bei externer Beauftragung: Benennung einer internen Verbindungsperson.
- Für Institute gelten zusätzlich die Auslagerungsregeln nach § 25b KWG und AT 9 MaRisk, soweit IKT-bezogen auch DORA.
- Mutterunternehmen bestellen einen Gruppen-Geldwäschebeauftragten (§ 9 GwG).
- Das ZFG ändert § 6 GwG nicht.
Künftiges Recht (ab 10.07.2027)
- Art. 18 AMLR: Die Auslagerung von Aufgaben bleibt zulässig, der Verpflichtete bleibt voll verantwortlich. Grenzen und Einzelheiten solltest du am Wortlaut der Verordnung prüfen.
- Art. 11 Abs. 2 AMLR: In Gruppen kann bei geringem Risiko ein gemeinsamer Compliance-Officer bestellt werden.
- Art. 16 und 17 AMLR: gruppenweite Strategien und Verfahren. Einzelheiten konkretisiert die AMLA durch Regulierungsstandards, deren Stand du bei der AMLA verfolgen solltest.
Praxis-Tipp: Regle im Vertrag die Weisungsfreiheit bei Verdachtsmeldungen, Informations- und Zugriffsrechte, Vertretung, Berichtsturnus, Kündigungsfristen und die Übergabe bei Beendigung.
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Neu ab 2027: Compliance-Manager und Compliance-Officer
Künftiges Recht (ab 10.07.2027)
- Compliance-Manager (Art. 11 Abs. 1 AMLR): Ein Mitglied des Leitungsorgans in seiner Leitungsfunktion ist für die Einhaltung der AMLR, der Geldtransferverordnung (EU) 2023/1113 und aufsichtlicher Verwaltungsakte verantwortlich. Er sorgt für ausreichende personelle und sachliche Ressourcen und nimmt Informationen über wesentliche Schwachstellen entgegen.
- Compliance-Officer (Art. 11 Abs. 2 AMLR): entspricht im Kern dem heutigen Geldwäschebeauftragten, ist für die tägliche Umsetzung zuständig, auch der gezielten finanziellen Sanktionen, und Kontaktstelle der Behörden.
- Risikoanalyse: Der Compliance-Officer erstellt die unternehmensweite Risikobewertung, das Leitungsorgan genehmigt sie (Art. 10 Abs. 2 AMLR). Der AMLA-Leitlinienentwurf nach Art. 10 Abs. 4 AMLR bestätigt das in Tz. 5 lit. c. Die Konsultation lief bis Juli 2026, die Endfassung ist für das vierte Quartal 2026 geplant.
- Interne Strategien und Verfahren: Strategien billigt das Leitungsorgan, Verfahren und Kontrollen mindestens der Compliance-Manager (Art. 9 Abs. 2 AMLR).
- Abgrenzung zum GwG: Die „Verantwortung der Leitungsebene“ nach § 7 Abs. 1 Satz 2 GwG wird künftig bei einer namentlich bestimmten Person im Leitungsorgan verankert.
Praxis-Tipp: Benenne den Compliance-Manager durch Beschluss des Leitungsorgans bereits 2027 vor dem Stichtag und passe Geschäftsordnung, Ressortverteilung und Stellenbeschreibung an.
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Fristen und Fahrplan bis Juli 2027
Der Fahrplan trennt geltendes Recht, geplante Änderung und künftiges Recht. Zeitpunkte aus laufenden Gesetzgebungsverfahren sind Planstände und können sich verschieben.
| Zeitpunkt | Maßnahme | Norm |
|---|---|---|
| Sofort | Bestellungsakte vollständig? Anzeige erfolgt? Stellvertretung funktionsfähig? | § 7 Abs. 1 und 4 GwG |
| Viertes Quartal 2026 | Bei angeordneter Bestellung: Stellvertreter auswählen und Anzeige vorbereiten | § 7 Abs. 3 GwG i. d. F. ZFG (geplant) |
| Januar 2027 | Stellvertreterpflicht bei Anordnung, sofern das ZFG verkündet wird | Art. 19 Nr. 2, Art. 24 Abs. 1 ZFG-E |
| Erstes und zweites Quartal 2027 | Compliance-Manager bestimmen; Berichtswege und Jahresbericht neu ordnen; Befreiungen und Auslagerungsverträge überprüfen | Art. 9 und 11 AMLR |
| 10.07.2027 | Geltung der AMLR; Abberufungen nur nach Unterrichtung des Leitungsorgans und Mitteilung an die Aufsicht | Art. 11 Abs. 2, Art. 90 AMLR |
| Ab 2028 | Direkte AMLA-Aufsicht über ausgewählte Institute | VO (EU) 2024/1620 |
Pflichten nach Funktion
Geschäftsleitung und Leitungsorgan
Bestellt den Geldwäschebeauftragten und den Stellvertreter, zeigt die Bestellung vorab an, stattet die Funktion mit Mitteln und Zugang aus (§ 7 GwG). Ab 10.07.2027 benennt das Leitungsorgan einen Compliance-Manager und genehmigt Risikoanalyse und Strategien (Art. 9 bis 11 AMLR).
§ 7 GwG · Art. 9 bis 11 AMLRGeldwäschebeauftragter
Ist für die Einhaltung der geldwäscherechtlichen Vorschriften zuständig, berichtet unmittelbar an die Geschäftsleitung und unterliegt bei Verdachtsmeldungen keinem Direktionsrecht. Ab 2027 als Compliance-Officer mit direktem Berichtsweg und Risikoanalyse.
§ 7 Abs. 1 und 5 GwG · Art. 11 Abs. 2 AMLRStellvertreter
Erfüllt dieselben Anforderungen an Qualifikation und Zuverlässigkeit und kann bei Abwesenheit alle Aufgaben übernehmen, auch Verdachtsmeldungen. Bei angeordneter Bestellung soll die Pflicht ab Januar 2027 gelten (geplant).
§ 7 Abs. 1 und 3 GwGPersonal und Compliance-Verantwortliche
Pflegen die Bestellungsakte, berücksichtigen Benachteiligungsverbot und Kündigungsschutz im Arbeitsvertrag und stellen die Interessenkonfliktprüfung bei Doppelfunktionen sicher.
§ 7 Abs. 7 GwG · Art. 11 Abs. 4 AMLRTypische Stolperstellen bei der Bestellung
Anzeige nach statt vor der Bestellung
Die Anzeige muss der Aufsichtsbehörde vorab vorliegen. Ein Starttermin ohne vorherige Anzeige verfehlt die Vorgabe.
§ 7 Abs. 4 GwGStellvertreter ohne Einsatzfähigkeit
Ein Stellvertreter, der nur auf dem Papier steht oder keine Verdachtsmeldung abgeben kann, erfüllt den Zweck der Vertretung nicht.
§ 7 Abs. 1 GwG · § 43 Abs. 1 GwGBerichtsweg und Weisungsfreiheit nur mündlich
Unmittelbare Berichterstattung, Mittel und Zugang sollten schriftlich festgelegt sein, damit sie belegbar sind.
§ 7 Abs. 5 GwG · Art. 11 Abs. 3 bis 5 AMLRAngeordnete Bestellung ohne Stellvertreterplanung
Wer auf Anordnung bestellt, sollte die geplante Stellvertreterpflicht ab Januar 2027 schon jetzt einplanen.
§ 7 Abs. 3 GwG · Art. 19 Nr. 2 ZFG-EAlte Befreiungen und Auslagerungsverträge ungeprüft
Die AMLR kennt keine Befreiung. Befreiungen und Verträge sollten vor Juli 2027 gegen Art. 11 und Art. 18 AMLR geprüft werden.
§ 7 Abs. 2 und § 6 Abs. 7 GwG · Art. 11, 18 AMLRDoppelfunktion ohne Interessenkonfliktprüfung
Kumulierte Funktionen sind nur zulässig, wenn Größe und Art des Verpflichteten das rechtfertigen. Die Prüfung gehört in die Akte.
§ 7 Abs. 1 GwG · Art. 11 Abs. 7 AMLRQuick-Check: Wie gut ist deine Bestellung aufgestellt?
Gehe die acht Prüffelder für dein Unternehmen durch. Jedes Feld, bei dem du die Frage nicht eindeutig mit Ja beantworten kannst, gehört auf die Maßnahmenliste.
| Prüffeld | Prüffrage | Normbezug | Worauf du achtest |
|---|---|---|---|
| Verpflichtetengruppe | Nach welcher Nummer des § 2 Abs. 1 GwG bist du verpflichtet, und besteht die Pflicht kraft Gesetzes oder kraft Anordnung? | § 7 Abs. 1 und 3 GwG | Kurzvermerk liegt vor |
| Position | Ist der Geldwäschebeauftragte auf Führungsebene und der Geschäftsleitung unmittelbar nachgeordnet? | § 7 Abs. 1 GwG | Organigramm mit Berichtslinie |
| Stellvertretung | Ist ein Stellvertreter bestellt, der alle Aufgaben tatsächlich übernehmen kann? | § 7 Abs. 1 GwG | Bei Anordnung: Planung ab Januar 2027 |
| Anzeige | Liegt die Anzeige der Aufsichtsbehörde vor dem Starttermin vor? | § 7 Abs. 4 GwG | Datum der Anzeige gegenüber Bestelldatum |
| Eignung | Sind Qualifikation und Zuverlässigkeit belegt? | § 7 Abs. 4 GwG; Art. 11 Abs. 2 AMLR | Lebenslauf, Fortbildungen, Führungszeugnis |
| Mittel und Zugang | Sind Ressourcen, Zugriffsrechte und Weisungsfreiheit schriftlich festgelegt? | § 7 Abs. 5 GwG; Art. 11 Abs. 3 bis 5 AMLR | Schriftliche Regelung |
| Schutz | Sind Benachteiligungsverbot und Kündigungsschutz im Arbeitsvertrag berücksichtigt? | § 7 Abs. 7 GwG; Art. 11 Abs. 4 AMLR | Vertragsklauseln |
| AMLR-Vorbereitung | Ist ein Compliance-Manager im Leitungsorgan vorgesehen, und sind Befreiungen und Auslagerungen überprüft? | Art. 9, 11, 18 AMLR | Beschlussvorlage Leitungsorgan |
No-Regret-Maßnahmen und Checkliste zur Bestellung
Die folgenden Punkte zahlen unabhängig davon ein, wie das ZFG und das deutsche AMLR-Anpassungsrecht am Ende aussehen. Sie sind zugleich eine Checkliste für die Bestellungsakte.
- Verpflichtetengruppe nach § 2 Abs. 1 GwG bestimmt; Bestellung kraft Gesetzes oder kraft Anordnung dokumentiert.
- Geldwäschebeauftragter auf Führungsebene, der Geschäftsleitung unmittelbar nachgeordnet (§ 7 Abs. 1 GwG; ab Juli 2027 Art. 11 Abs. 2 AMLR).
- Stellvertreter bestellt (§ 7 Abs. 1 GwG; bei Anordnung ab Januar 2027 geplant nach § 7 Abs. 3 GwG).
- Qualifikation und Zuverlässigkeit belegt: Lebenslauf, Fortbildungen, Führungszeugnis (§ 7 Abs. 4 GwG; Art. 11 Abs. 2 AMLR i. V. m. Art. 6 AMLD6).
- Anzeige vorab an die Aufsichtsbehörde (§ 7 Abs. 4 GwG).
- Ressourcen, Zugriffsrechte und Weisungsfreiheit schriftlich festgelegt (§ 7 Abs. 5 GwG; Art. 11 Abs. 3 bis 5 AMLR).
- Kündigungsschutz und Benachteiligungsverbot im Arbeitsvertrag berücksichtigt (§ 7 Abs. 7 GwG; Art. 11 Abs. 4 AMLR).
- Bei Auslagerung: Vorabanzeige, Verbindungsperson, Vertrag (§ 6 Abs. 7 GwG; Art. 18 AMLR).
- Compliance-Manager im Leitungsorgan bestimmt (Art. 11 Abs. 1 AMLR, ab 10.07.2027).
- Jahresbericht und Risikoanalyse: Ersteller und Genehmigung festgelegt (Art. 10 Abs. 2, Art. 11 Abs. 6 AMLR).
Fazit: Bestellung eines Geldwäschebeauftragten jetzt auf 2027 ausrichten
Die Bestellung eines Geldwäschebeauftragten bleibt bis zum 09.07.2027 nach § 7 GwG zu beurteilen. Gleichzeitig verschiebt sich der Rahmen: Das ZFG soll ab Januar 2027 die Stellvertreterpflicht auf angeordnete Fälle erweitern, und ab 10.07.2027 gilt Art. 11 AMLR mit Compliance-Manager und Compliance-Officer.
- Heute: Führungsebene, unmittelbare Berichtslinie, Stellvertreter, Anzeige vorab und Kündigungsschutz nach § 7 GwG sicherstellen.
- 2027: Bei angeordneter Bestellung die Stellvertretung einplanen und den Compliance-Manager im Leitungsorgan bestimmen.
- Offen: Fortbestand von Voranzeige, Befreiung, Stellvertreterpflicht und Sonderkündigungsschutz im deutschen Anpassungsrecht. Verfolge das Gesetzgebungsverfahren und passe die Akte an.
- Qualifikation: Beauftragter und Stellvertreter brauchen belegbare Sachkunde. Plane Qualifizierung und Vertretung gemeinsam.
Der Beitrag ersetzt keine Rechtsberatung. Rechtsstand: Oktober 2026.
Häufige Fragen zur Bestellung des Geldwäschebeauftragten
Wer muss einen Geldwäschebeauftragten bestellen?+−
Kraft Gesetzes die Verpflichteten nach § 2 Abs. 1 Nr. 1 bis 3, 6, 7, 9 und 15 GwG, etwa Kredit-, Finanzdienstleistungs-, Zahlungs- und E-Geld-Institute, Kapitalverwaltungsgesellschaften, Versicherungen und Glücksspielanbieter. Andere Verpflichtete müssen bestellen, wenn die Aufsichtsbehörde es anordnet (§ 7 Abs. 3 GwG). Ab 10.07.2027 verlangt Art. 11 Abs. 2 AMLR grundsätzlich von allen Verpflichteten einen Compliance-Officer.
Muss die Bestellung angezeigt werden?+−
Ja. Bestellung und Entpflichtung des Geldwäschebeauftragten und seines Stellvertreters sind der Aufsichtsbehörde vorab anzuzeigen (§ 7 Abs. 4 GwG). Ab Juli 2027 ist nach Art. 11 Abs. 2 AMLR jedenfalls die Abberufung der Aufsicht mitzuteilen.
Brauche ich einen Stellvertreter?+−
Bei Bestellung kraft Gesetzes ja (§ 7 Abs. 1 GwG). Bei angeordneter Bestellung soll die Stellvertreterpflicht ab Januar 2027 gelten, sofern das Zollfinanzgerechtigkeitsgesetz wie geplant verabschiedet wird.
Darf der Geldwäschebeauftragte gekündigt werden?+−
Eine ordentliche Kündigung ist nach § 7 Abs. 7 GwG ausgeschlossen, auch noch ein Jahr nach der Abberufung. Die außerordentliche Kündigung aus wichtigem Grund bleibt möglich. Die AMLR verlangt Schutz vor Repressalien (Art. 11 Abs. 4), regelt aber keinen Kündigungsschutz.
Was ist der Compliance-Manager?+−
Ein Mitglied des Leitungsorgans, das ab 10.07.2027 für die Einhaltung der AMLR verantwortlich ist und für ausreichende Ressourcen sorgt (Art. 11 Abs. 1 AMLR). Er ersetzt nicht den Compliance-Officer, kann diese Rolle in kleinen Einheiten aber selbst übernehmen.
Kann die Funktion des Geldwäschebeauftragten ausgelagert werden?+−
Ja, nach vorheriger Anzeige an die Aufsichtsbehörde (§ 6 Abs. 7 GwG). Die Verantwortung bleibt beim Verpflichteten, das gilt auch unter der AMLR (Art. 18 AMLR). Bei beaufsichtigten Instituten kommen die Auslagerungsregeln nach § 25b KWG und AT 9 MaRisk hinzu.
Quellenverzeichnis
Primärquellen: EU-Recht und Bundesrecht
- Verordnung (EU) 2024/1624 (AMLR), EUR-Lex, englische FassungArt. 9 bis 11, 16 bis 18, 69 und 90: Compliance-Funktionen, Risikoanalyse, Auslagerung.
- § 7 GwG, Gesetze im InternetBestellung, Befreiung, Anordnung, Anzeige, Stellung und Kündigungsschutz.
- Bundesgesetzblatt 2026 I Nr. 52 (PDF)Nachweis der letzten Änderung des GwG (Eingangsformel).
- Bundestags-Drucksache 21/8282 (ZFG, Regierungsentwurf) (PDF)Art. 19 Nr. 2 und Art. 24: Stellvertreter bei Anordnung, Inkrafttreten.
- Deutscher Bundestag, Textarchiv KW 41/2026Stand der ersten Lesung des ZFG.
Aufsichts- und Verwaltungsbehörden
- AMLA, Consultation Paper zu Leitlinien nach Art. 10 Abs. 4 AMLR (PDF)Risikoanalyse durch den Compliance-Officer, Tz. 5 lit. c.
- AMLA, Regulatory InstrumentsFortgeltung der EBA-Leitlinien zum AML/CFT-Compliance-Officer.
- Bundes-Leistungsverzeichnis, Anzeige der BestellungAnzeige vor Bestellung, keine gesetzliche Frist, freiwillige Bestellung nicht anzeigepflichtig.
- Bezirksregierung Köln, Merkblatt Anzeige der Bestellung (PDF)Unterlagen, Führungszeugnis, Verbindungsperson, Vorlauf von zwei Wochen.
- Regierungspräsidium Baden-Württemberg, Formular Anzeige Geldwäschebeauftragter (PDF)Musterformular zur Anzeige von Bestellung und Auslagerung.
- Bayerisches Staatsministerium des Innern, Auslegungs- und Anwendungshinweise 2025 (PDF)Verwaltungspraxis im Nichtfinanzsektor.
- Regierungspräsidium Darmstadt, Änderungen im Geldwäschegesetz August 2021Geltung des § 7 GwG für den Gruppen-Geldwäschebeauftragten (§ 9 GwG).
Verwandte Leistungen und Beiträge
Lehrgang Geldwäschebeauftragter
Qualifizierung für Beauftragte und Stellvertreter.
Zum LehrgangSeminare Geldwäsche
Seminarübersicht zu Geldwäscheprävention und Finanzkriminalität.
Zu den SeminarenAnti-Financial-Crime-Officer-Lehrgang
Funktionsübergreifende Qualifizierung für die Bekämpfung von Finanzkriminalität.
Zum LehrgangRisikoanalyse Geldwäsche
So gehst du bei der Risikoanalyse vor, die künftig der Compliance-Officer erstellt.
Zum BeitragRegulatorik für Geschäftsführer
Pflichten, Haftung und Aufsicht aus Sicht der Geschäftsleitung.
Zum BeitragWenn dir intern die Kapazitäten für die Funktion fehlen, kann die Aufgabenwahrnehmung auch durch einen externen Dienstleister erfolgen. Informationen zu diesem Angebot findest du bei S+P Compliance. Die Verantwortung bleibt auch dann beim Verpflichteten (§ 6 Abs. 7 GwG).
Über den Autor
Achim Schulz
Geschäftsführer S+P Compliance & S+P Unternehmerforum · langjährige Vorstands- & Geschäftsführungserfahrung
Achim Schulz kennt die Führungsebene aus eigener Verantwortung – langjährig als Vorstand bei Banken und Geschäftsführer sowie als Interim-Manager in Industrieunternehmen. Diese Doppelperspektive aus Finanzsektor und Realwirtschaft prägt seine Beiträge für CEO, COO und CFO. Er kennt das Zusammenspiel von Geschäftsleitung, Aufsichtsrat und Gesellschaftern aus der Praxis und übersetzt strategische wie aufsichtsrechtliche Anforderungen in umsetzbare, haftungssichere Führungsentscheidungen – praxisnah und auf Augenhöhe mit dem Management.
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