Beim Kundenrisiko liegt der Fokus darauf, potenzielle Risiken zu identifizieren, die aus der Geschäftsbeziehung mit bestimmten Kunden entstehen können. Dazu zählen beispielsweise unklare Geschäftstätigkeiten, der geografische Standort des Kunden oder auffällige Transaktionsmuster. Eine fundierte Bewertung dieses Risikofaktors hilft, gezielte Maßnahmen zur Geldwäscheprävention zu entwickeln und umzusetzen.

Das Produkt-, Dienstleistungs- und Transaktionsrisiko umfasst die Bewertung der potenziellen Geldwäscherisiken, die mit den angebotenen Produkten, Dienstleistungen oder Transaktionen verbunden sind. Besonders komplexe oder schwer nachvollziehbare Produkte sowie internationale Transaktionen können ein erhöhtes Risiko darstellen. Unternehmen sollten daher regelmäßig prüfen, welche ihrer Angebote oder Abläufe anfällig für missbräuchliche Nutzungen sind, um gezielte Präventionsmaßnahmen zu implementieren und die Einhaltung des Geldwäschegesetzes sicherzustellen.

Das Vertriebswegerisiko bewertet die Geldwäscherisiken, die durch die Art und Weise entstehen, wie Produkte und Dienstleistungen angeboten oder verkauft werden. Insbesondere indirekte Vertriebswege, wie der Einsatz von Vermittlern oder Drittanbietern, können das Risiko erhöhen, da die direkte Kontrolle über die Geschäftsbeziehung eingeschränkt ist. Unternehmen sollten daher ihre Vertriebskanäle genau analysieren und sicherstellen, dass auch bei indirekten Wegen die Geldwäscheprävention durch klare Prozesse und Kontrollen gewährleistet ist.

Das Länderrisiko bezieht sich auf die Geldwäscherisiken, die durch die geografische Herkunft oder den Standort von Kunden, Geschäftspartnern oder Transaktionen entstehen. Geschäfte mit Ländern, die als Hochrisikoregionen gelten oder in denen Korruption, organisierte Kriminalität oder unzureichende Geldwäschegesetze verbreitet sind, erhöhen das Risiko erheblich. Unternehmen sollten daher regelmäßig überprüfen, in welchen Ländern sie tätig sind, und Maßnahmen ergreifen, um Risiken durch zusätzliche Prüfungen oder Einschränkungen bei Geschäften in solchen Regionen zu minimieren.