AMLR Readiness Schulung: Geldwäscheverordnung umsetzen

AMLR: unmittelbar geltender Rahmen

Die Geldwäscheverordnung (EU) 2024/1624 regelt ihren Verpflichtetenkreis in Art. 3 und ihren Anwendungsbeginn in Art. 90 (AMLR, Art. 3 und 90). Übertrage Anforderungen deshalb nicht ungeprüft auf jedes Industrie-, Handels- oder Dienstleistungsunternehmen.

Interne Strategien und Kontrollen, unternehmensweite Risikobewertung und Compliance-Funktionen stehen in Art. 9, 10 und 11 (AMLR, Art. 9 bis 11). Als Lernaufgabe empfiehlt sich eine Zuordnung zu euren bestehenden Zuständigkeiten.

GwG und AMLD6 getrennt betrachten

§ 6 Abs. 2 Nr. 6 GwG verlangt bereits die erstmalige und laufende Unterrichtung der Beschäftigten zu einschlägigen Pflichten und Methoden der Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung einschließlich Datenschutz (GwG, § 6). Bestehende Aufgaben werden nicht erst 2027 relevant.

Die Richtlinie (EU) 2024/1640, kurz AMLD6, ist grundsätzlich bis Juli 2027 national umzusetzen; Art. 78 enthält gesonderte Fristen für einzelne Regelungen (AMLD6, Art. 78). Sie ist von der unmittelbar anwendbaren AMLR zu unterscheiden.

Strategien, Ressourcen und Entscheidungen einordnen

Art. 9 bis 11 AMLR regeln Billigungen, Risikobewertung und Compliance-Funktionen (AMLR, Art. 9 bis 11). Dein Lernziel: entscheidungsreife Vorlagen beurteilen, Zuständigkeiten festlegen und verbleibende Umsetzungsrisiken nachvollziehen.

Anforderungen in kontrollierbare Abläufe übersetzen

Art. 10 und 11 verknüpfen die Risikobewertung mit den Compliance-Funktionen (AMLR, Art. 10 und 11). Dein Lernziel: Befunde priorisieren, Kontrollanforderungen formulieren und fachlich begründete Eskalationen vorbereiten.

Kundeninformationen und Auffälligkeiten bearbeiten

Art. 20 und 26 verbinden Sorgfaltspflichten mit laufender Überwachung (AMLR, Art. 20 und 26). Dein Lernziel: Quellen, Aktualisierungsanlässe und Fallentscheidungen nachvollziehbar dokumentieren.

Umsetzung und Nachweise unabhängig beurteilen

Art. 9 Abs. 2 AMLR sieht eine unabhängige Audit-Funktion zur Prüfung von Strategien, Verfahren und Kontrollen vor (AMLR, Art. 9). Dein Lernziel: Prüfungsmaßstab, Stichprobe, Kontrollwirkung und Feststellungsnachverfolgung auseinanderhalten.

Ein Entwurf wird wie geltendes Recht behandelt

Art. 28 unterscheidet AMLA-Entwürfe technischer Regulierungsstandards vom Erlass durch die Kommission (AMLR, Art. 28). Halte im Anforderungsregister fest, welche Aussage bereits belastbarer Maßstab ist und welche noch nachgeführt werden muss.

Eine gefüllte Akte gilt als geprüfte Akte

Art. 20 unterscheidet die Feststellung der Identität von ihrer Überprüfung (AMLR, Art. 20). Lass im Training erläutern, welche Quelle welche Angabe stützt und wie Widersprüche bearbeitet werden.

Ein Review-Termin ersetzt den Anlassfall

Art. 26 verlangt neben Höchstintervallen auch Überprüfung und gegebenenfalls Aktualisierung bei maßgeblichen Änderungen (AMLR, Art. 26 Abs. 2 und 3). Übe, wie eine Änderung aus dem Fachbereich tatsächlich in die Kundenbearbeitung gelangt.

Teilnahme wird mit Wirksamkeit verwechselt

Schulungsprogramme nach Art. 12 und Kontrollen nach Art. 9 sind verschiedene Elemente (AMLR, Art. 9 und 12). Ergänze die Teilnahme um unternehmensbezogene Übungen, Rückfragen und geeignete Anwendungstests.

Aufgaben und Fragen sammeln

Erstelle eine rollenbezogene Themenliste. Wähle anonymisierte Fallbeispiele, erkennbare Datenlücken und ungeklärte Entscheidungswege aus, statt allein eine allgemeine Wunschliste von Rechtsbegriffen zusammenzustellen.

Vorwissen und Lernziel abgleichen

Unterscheide Grundlagenaufbau und fachliches Update. Die Update-Seite für Geldwäschebeauftragte beschreibt AMLR-bezogene Themen für bereits mit der Funktion befasste Personen; prüfe dort den konkreten Inhalt für deine Rolle.

Einen Prozess vollständig durchspielen

Teste beispielsweise, wie eine neue Kundeninformation im KYC-Datensatz, im Risikoprofil und in der Überwachung verarbeitet wird. Halte fest, an welcher Schnittstelle Wissen fehlt oder Zuständigkeiten unklar bleiben.

Wissen und Umsetzung getrennt bewerten

Dokumentiere Teilnahme, behandelte Themen und Transferaufgaben. Art. 12 verlangt dokumentierte Schulungsprogramme (AMLR, Art. 12); eine zusätzliche Liste mit offenen Umsetzungspunkten hilft dir, Lernen nicht mit der Erledigung fachlicher Maßnahmen gleichzusetzen.