In ihrem Fachartikel „BaFin-Prüfungen zur Geldwäschebekämpfung“ weist die Aufsichtsbehörde darauf hin, dass viele Unternehmen ihre Risikoanalysen nicht ausreichend strukturiert haben.
Kritische Findings aus den Prüfungen:
🔹 Fehlende Differenzierung zwischen Missbrauchsanfälligkeit und Entdeckungsrisiko: Viele Unternehmen bewerten nur die Wahrscheinlichkeit einer Geldwäschehandlung, nicht aber die strukturelle Anfälligkeit ihres Geschäftsmodells.
🔹 Veraltete Bewertungsmethoden: Der Fokus auf „Eintrittswahrscheinlichkeit“ und „Schadenshöhe“ reicht nicht aus, da dies keine Aussage darüber trifft, ob ein Unternehmen überhaupt für Geldwäsche missbrauchbar ist.
🔹 Unzureichende Bewertung der Wirksamkeit von Sicherungsmaßnahmen: Viele Unternehmen berücksichtigen nur, ob eine Maßnahme existiert – nicht jedoch, ob sie tatsächlich effektiv ist.
Lösung: Unternehmen müssen detaillierte AML-Scoringsysteme implementieren, die Missbrauchsanfälligkeit (VU), Entdeckungsrisiko (ER) und Risikoauswirkungen (RI) systematisch erfassen.
Next Level AML: Die Rolle moderner Scoring-Modelle
Das S+P Compliance Scoring-Modell berücksichtigt diese neuen Anforderungen und bietet eine praxisnahe Lösung zur verbesserten Geldwäscheprävention. Mehr dazu findest du hier: S+P Risikobewertung nach § 5 GwG.
Wie funktioniert das moderne Scoring-Modell?
🔹 Missbrauchsanfälligkeit (VU) → Wie stark kann das Unternehmen für Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung missbraucht werden?
🔹 Entdeckungsrisiko (ER) → Wie anspruchsvoll ist es, verdächtige Aktivitäten im Unternehmen zu identifizieren?
🔹 Risk Impact (RI) → Welche Konsequenzen hätte ein bestätigter Missbrauchsfall?
Diese Faktoren werden in einem mehrdimensionalen Scoring-System miteinander kombiniert, um eine realistische Risikobewertung vorzunehmen.
Technologische Lösungen für AML-Scoring: KI und Automatisierung
Next Level AML bedeutet nicht nur eine neue Methodik, sondern auch den Einsatz modernster Technologien zur Verbesserung der Geldwäscheprävention.
- KI-gestützte Transaktionsüberwachung → Erkennen von verdächtigen Mustern in Echtzeit.
- Automatisierte Kunden-Screenings → Abgleich mit Sanktionslisten und Hochrisikoprofilen.
- Big Data-Analyse → Nutzung externer und interner Datenquellen für eine präzisere Risikoeinschätzung.
Die BaFin betont in ihren Veröffentlichungen die Bedeutung von Technologie in der Geldwäschebekämpfung. Weitere Details findest du hier: BaFin: Terrorismusfinanzierung.
Praktische Umsetzung für Unternehmen
Welche Schritte müssen Unternehmen jetzt gehen, um Next Level AML zu erreichen?
- Analyse der aktuellen Risikoanalyse → Identifiziere Lücken und Abweichungen von regulatorischen Vorgaben.
- Anpassung des Scoring-Modells → Integration von Missbrauchsanfälligkeit und neuen technologischen Lösungen.
- Schulungen für Mitarbeiter → AML-Compliance ist nur so gut wie das Verständnis der Belegschaft.
- Regelmäßige Audits und Tests → Prüfung der Wirksamkeit von AML-Maßnahmen und kontinuierliche Optimierung.
Mehr zur Gewichtung von Risikofaktoren findest du hier: S+P Compliance – Gewichtung von Risikofaktoren.
Fazit: Warum Unternehmen jetzt handeln sollten
Die regulatorischen Anforderungen an AML steigen weiter – und Unternehmen, die sich nicht anpassen, riskieren nicht nur Sanktionen, sondern auch erhebliche Reputationsschäden. Next Level AML bedeutet eine strategische Weiterentwicklung der Geldwäscheprävention, bei der moderne Scoring-Modelle, technologische Innovationen und eine realistische Risikobewertung im Mittelpunkt stehen.
Mit einem optimierten S+P Compliance Scoring-Modell stellen Unternehmen sicher, dass ihr Risikomanagementsystem den steigenden Anforderungen gerecht wird und auch künftige regulatorische Verschärfungen problemlos integriert.
